Tak Perlu Tunggu Gaji Besar Untuk Simpan Duit Persaraan, Ini Cara Tambah Simpanan KWSP Melalui i-Simpan

Ramai antara kita mungkin menganggap persediaan persaraan hanya perlu difikirkan apabila usia semakin meningkat. 

Hakikatnya, perancangan kewangan untuk hari tua wajar dimulakan lebih awal supaya kita mempunyai simpanan yang mencukupi apabila tiba masanya untuk berhenti bekerja.

Ini kerana tempoh persaraan seseorang boleh mencecah antara 20 hingga 30 tahun. Tanpa perancangan yang rapi, simpanan yang ada mungkin tidak mencukupi untuk menampung kos sara hidup, keperluan kesihatan dan perbelanjaan harian selepas bersara.

Justeru, selain bergantung pada caruman wajib bulanan, rakyat Malaysia juga boleh mengambil langkah tambahan untuk memperkukuh simpanan persaraan melalui kemudahan i-Simpan yang disediakan oleh Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP).

Menariknya, usaha ini tidak semestinya memerlukan caruman dalam jumlah yang besar. Sebaliknya, ahli boleh membuat caruman sukarela mengikut kemampuan kewangan masing-masing.

Hampir 4 Daripada 10 Ahli Berada di Landasan Capai Simpanan Asas Persaraan

Kepentingan perancangan persaraan turut dapat dilihat menerusi Kerangka Kecukupan Pendapatan Persaraan (Retirement Income Adequacy, RIA) KWSP.

Berdasarkan maklumat yang dikongsikan dalam International Social Wellbeing Conference (ISWC) 2026, hampir empat daripada 10 ahli KWSP berada di landasan untuk mencapai penanda aras Simpanan Asas sebanyak RM390,000 menjelang usia 60 tahun.

Perkembangan ini menunjukkan kemajuan dalam usaha membina simpanan persaraan, namun pada masa sama mengingatkan kita bahawa masih ramai yang perlu mengambil langkah berterusan untuk meningkatkan simpanan bagi menghadapi kehidupan selepas bersara.

Sebab itu, menetapkan matlamat persaraan yang jelas boleh membantu seseorang memahami jumlah wang yang diperlukan pada masa hadapan serta menilai sama ada simpanan semasa berada di landasan yang tepat.

Buat anda  yang belum tahu, i-Simpan ialah kemudahan caruman sukarela KWSP yang membolehkan ahli menambah simpanan persaraan selain caruman wajib.

Kemudahan ini bukan hanya untuk individu yang bekerja sendiri atau tidak mempunyai pendapatan tetap namun pekerja bergaji tetap juga boleh membuat caruman tambahan melalui i-Simpan sebagai usaha meningkatkan simpanan persaraan mereka.

Apa yang menjadikan i-Simpan lebih praktikal ialah ahli boleh menetapkan caruman bulanan secara automatik melalui kemudahan Auto Simpan, dengan jumlah serendah RM10 sebulan. Pendekatan ini membolehkan ahli membina simpanan persaraan secara konsisten mengikut kemampuan kewangan masing-masing.

Sebagai contoh, selepas mengambil kira komitmen bulanan dan keperluan asas, seseorang boleh memperuntukkan sebahagian wang yang mampu disimpan untuk menambah simpanan KWSP dari semasa ke semasa.

Walaupun jumlahnya kecil, caruman yang dibuat secara konsisten boleh membantu membina simpanan persaraan dalam jangka panjang. Simpanan tersebut juga berpeluang menerima dividen tahunan KWSP, tertakluk pada pengisytiharan dividen dan peraturan yang berkenaan.



 

Siapa Yang Layak Membuat Caruman i-Simpan?

Secara umumnya, kemudahan i-Simpan terbuka kepada individu yang memenuhi syarat berikut:

• Warganegara Malaysia atau pemastautin tetap Malaysia.
• Berdaftar sebagai ahli KWSP.
• Berumur bawah 75 tahun.

Bagi ahli yang layak, caruman tambahan boleh dibuat mengikut kemampuan masing-masing. Bagaimanapun, ahli perlu mengambil maklum bahawa sebarang bayaran yang menyebabkan jumlah caruman sukarela tahunan melebihi had maksimum terkumpul RM100,000 akan dikembalikan kepada ahli.

Bukan Sekadar Tambah Simpanan, i-Simpan Ada Manfaat Lain

Selain membantu meningkatkan simpanan persaraan, i-Simpan turut menawarkan beberapa manfaat yang boleh dipertimbangkan ketika merancang kewangan jangka panjang.

Antaranya ialah peluang menikmati dividen tahunan KWSP yang membantu mengembangkan simpanan dari semasa ke semasa. Walau bagaimanapun, kadar dividen boleh berubah dan pulangan masa hadapan tidak dijamin pada kadar tertentu.

Ahli yang memenuhi syarat juga mungkin layak mendapat pelepasan cukai bagi caruman sukarela, tertakluk pada had, terma dan syarat yang ditetapkan oleh Lembaga Hasil Dalam Negeri Malaysia (LHDN).

Oleh itu, ahli disarankan menyemak syarat pelepasan cukai yang berkuat kuasa sebelum membuat perancangan berdasarkan manfaat tersebut.

Ahli boleh meneroka pilihan caruman i-Simpan melalui aplikasi KWSP i-Akaun atau mendapatkan maklumat lanjut menerusi laman web rasmi KWSP.

Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai syarat dan cara membuat caruman, layari https://www.kwsp.gov.my/ms/ahli/simpanan/caruman-pilihan-sendiri .